o systemie kredytowo-bankowym z odpowiedzialnością finansową i kontrolą inflacji

Rozdział 1. Postanowienia ogólne

Art. 1. Cel ustawy

1. Ustawa ma na celu wprowadzenie systemu kredytowego, w którym:
   a) kredyty udzielane są wyłącznie przez banki komercyjne inwestorom-firmom;
   b) banki komercyjne, pracownicy banków oraz inwestorzy ponoszą pełną odpowiedzialność finansową za decyzje kredytowe;
   c) Narodowy Bank Polski (NBP) steruje ilością pieniądza poprzez jego emisję, zamrażanie i odmrażanie;
   d) inflacja w gospodarce utrzymywana jest w przedziale 1–5% poprzez zarządzanie buforem budżetowym.

Art. 2. Definicje

1. Inwestor – przedsiębiorca lub firma korzystająca z kredytu banku komercyjnego w celu prowadzenia działalności gospodarczej.
2. Bank komercyjny – instytucja udzielająca kredytów inwestorom zgodnie z postanowieniami niniejszej ustawy.
3. Pracownik banku – osoba odpowiedzialna za decyzje kredytowe, ponosząca osobistą odpowiedzialność finansową za skutki decyzji.
4. Bufor bankowy – środki zgromadzone w banku komercyjnym na pokrycie strat nieudanych kredytów oraz powolne wypłaty wynagrodzeń pracowników.
5. Bufor budżetu państwa – środki zgromadzone w budżecie państwa z podatków, służące amortyzacji wahań inflacji.
6. NBP – Narodowy Bank Polski, odpowiedzialny za emisję pieniądza, jego zamrażanie i odmrażanie oraz utrzymanie inflacji w przedziale 1–5%.

---

Rozdział 2. Kredyty i odpowiedzialność

Art. 3. Kredyty dla inwestorów

1. Kredyty udzielane przez banki komercyjne mają oprocentowanie 0%.
2. Inwestor spłaca wyłącznie kwotę kredytu, bez dodatkowych odsetek.
3. Inwestor ponosi pełną odpowiedzialność finansową w przypadku nieudanej inwestycji (bankructwo).

Art. 4. Odpowiedzialność banku komercyjnego

1. Bank komercyjny odpowiada za decyzje kredytowe poprzez utrzymanie bufora bankowego.
2. W przypadku nieodzyskania środków od inwestora, bank zwraca brakującą kwotę do NBP, który zamraża te środki.
3. Bank zarządza buforem bankowym w taki sposób, aby był w stanie pokryć ewentualne straty z nieudanych kredytów.

Art. 5. Odpowiedzialność pracowników banku

1. Każdy pracownik podpisuje umowę o osobistej odpowiedzialności finansowej za decyzje kredytowe.
2. W przypadku złych decyzji i braku wystarczającego bufora, pracownik odpowiada własnym majątkiem.
3. Pracownicy mają prawo do wynagrodzenia z bufora bankowego, przy czym wypłaty odbywają się w sposób stopniowy i nie mogą obejmować całych zgromadzonych środków.

---

Rozdział 3. Rola NBP i pieniądza

Art. 6. Tworzenie i zamrażanie pieniądza

1. NBP tworzy pieniądze dla banków komercyjnych w momencie potwierdzenia zapłaty podatku dochodowego przez inwestora oraz prawidłowego funkcjonowania jego firmy.
2. W przypadku nieudanej inwestycji i niemożności odzyskania środków, NBP zamraża te środki, wycofując je z obiegu.
3. Pieniądz drukowany przez NBP krąży wyłącznie między bankami komercyjnymi a NBP.

Art. 7. Bufor budżetu państwa

1. Bufor budżetu Polski tworzy się z podatków i służy amortyzacji wahań inflacji oraz sterowania obiegiem pieniądza.
2. Mechanizm działania:
   a) Wysoka inflacja → zamrożenie bufora, minimalne finansowanie sektorów publicznych (NFZ, wojsko, socjal, infrastruktura).
   b) Niska inflacja → odmrożenie bufora, pełne finansowanie sektorów publicznych.
3. NBP decyduje o zamrażaniu/odmrażaniu bufora, niezależnie od działań polityków.

---

Rozdział 4. Mechanizm nagrody banku komercyjnego

Art. 8. Nagroda banku

1. Bank komercyjny otrzymuje nagrodę pieniężną od NBP dopiero po:
   a) udokumentowaniu przez inwestora zapłaty podatku dochodowego;
   b) potwierdzeniu prawidłowego funkcjonowania firmy inwestora.
2. Wysokość nagrody odpowiada ekwiwalentowi określonego procentu zysku z inwestycji (przykładowo 5%).
3. Środki trafiają do bufora banku komercyjnego i są stopniowo wypłacane pracownikom.

Art. 9. Straty z nieudanych inwestycji

1. W przypadku bankructwa inwestora, bank podejmuje działania windykacyjne.
2. Jeśli odzyskanie środków nie jest możliwe:
   a) bank przekazuje brakującą kwotę do NBP, który zamraża środki;
   b) bufor bankowy zmniejsza się proporcjonalnie do straty.

---

Rozdział 5. Kontrola inflacji

Art. 10. Inflacja w przedziale 1–5%

1. Inflacja powinna być utrzymywana przez NBP w przedziale 1–5%.
2. NBP steruje buforem budżetowym w celu kontrolowania ilości pieniądza w obiegu.
3. W przypadku wyjścia inflacji poza przedział:
   a) NBP przedstawia uzasadnienie przed sądem;
   b) Jeśli brak jest uzasadnienia (wojna, kryzys), możliwe są kary finansowe lub karne dla odpowiedzialnych osób.
4. Perspektywa kontrolowana przez NBP obejmuje minimum 5 lat wstecz i 5 lat naprzód, aby zapewnić ciągłość systemu.

---

Rozdział 6. Niezależność NBP

Art. 11. Ochrona NBP przed wpływem politycznym

1. NBP działa niezależnie od rządu i polityków w zakresie:
   a) sterowania buforem budżetowym;
   b) emisji i zamrażania pieniądza;
   c) kontroli inflacji.
2. Próby wpływania polityków na decyzje NBP są karalne więzieniem.
3. W przypadku łapówek, manipulacji lub nieuzasadnionego wpływu odpowiedzialność ponoszą zarówno politycy, jak i pracownicy NBP.

---

Rozdział 7. Postanowienia końcowe

Art. 12. Niezależność decyzji kredytowych

1. Wszystkie decyzje kredytowe są niezależne od inflacji, sytuacji makroekonomicznej lub koniunktury.
2. System eliminuje konieczność udziału inwestorów finansowych (indywidualnych lub korporacyjnych).
3. Banki komercyjne i pracownicy ponoszą odpowiedzialność, natomiast NBP steruje wyłącznie podażą pieniądza i inflacją.

Art. 13. Wdrożenie systemu

1. Banki komercyjne muszą być zintegrowane systemowo z NBP w celu automatycznej wymiany danych o podatkach i nagrodach.
2. Szczegółowe zasady wdrożenia określa rozporządzenie ministra finansów w porozumieniu z NBP.